Овердрафт – это краткосрочное кредитование счёта: банк разрешает тратить больше, чем есть на остатке, в пределах установленного лимита. Проценты начисляются только на реально использованную сумму и только за дни фактического пользования. Это удобный инструмент для покрытия кассовых разрывов, но важно понимать реальную стоимость этих денег.
Как пользоваться калькулятором овердрафта
В поле “Сумма овердрафта” укажите, сколько средств сверх остатка вы планируете использовать – это может быть меньше или равно вашему лимиту. Введите годовую процентную ставку из договора с банком. Если ставка не указана явно, её можно найти в тарифах или мобильном приложении. В поле “Дней использования” укажите, сколько дней вы планируете или уже использовали овердрафт. Лимит овердрафта – это максимально допустимая задолженность, установленная банком.
Калькулятор покажет сумму начисленных процентов, итоговую сумму к погашению, эффективную ставку за выбранный период и процент использования лимита. Последний показатель важен для кредитного рейтинга: использование более 30-50% лимита регулярно может снизить ваш скоринговый балл.
Как работает расчёт
Проценты по овердрафту считаются по простой формуле ежедневного начисления: Проценты = Сумма x Ставка / 100 / 365 x Дней. Это стандартный метод расчёта для большинства банковских продуктов с переменным использованием. Никаких сложных процентов или капитализации – только линейное начисление за фактическое время пользования деньгами.
Итого к погашению – это сумма овердрафта плюс начисленные проценты. Важно помнить, что при овердрафте обычно нет графика платежей: задолженность погашается автоматически при поступлении денег на счёт. Поэтому реальный срок пользования может оказаться короче, чем вы планировали.
Эффективная ставка за период показывает, какой процент от суммы вы заплатите за выбранный срок. Это полезно для быстрого сравнения: например, 25% годовых за 30 дней – это всего 2,05% от суммы. Использование лимита рассчитывается как отношение использованной суммы к максимальному лимиту – следите за этим показателем при регулярном использовании овердрафта.
